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Studium · RuhrgebietStudent
Im Studium ist das Budget knapp und die Absicherung trotzdem wichtig — und beides schließt sich nicht aus. Solange Sie unter bestimmten Altersgrenzen bleiben und in der ersten Ausbildung sind, laufen viele Dinge noch über die Eltern. Sobald Sie aber eine eigene Wohnung beziehen, nebenbei arbeiten, ins Ausland gehen oder das Zweitstudium beginnt, verschiebt sich das. Dazu kommt, dass viele Studierende in einer WG wohnen — und WG ist versicherungstechnisch nicht dasselbe wie eine eigene Wohnung.
— Was das im Ruhrgebiet bedeutet
Hier wurde über Generationen eher auf Sicherheit als auf Rendite gesetzt. Das ist kein Fehler — aber es lohnt sich, ehrlich zu rechnen, was am Ende übrig bleibt, statt Verträge einfach weiterlaufen zu lassen.
Student: Worum es in dieser Phase geht.
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HaftpflichtMitversicherung über die Eltern hat Grenzen (Alter, Erststudium, Familienstand)
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Krankenversicherungstudentischer Tarif, Familienversicherung, Altersgrenzen
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Hausrat in der WGwas gehört wem, und wer versichert es
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AuslandssemesterReisekranken- und Haftpflichtschutz gelten nicht überall automatisch
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschädenin praktisch unbegrenzter Höhe versicherbar.
- Abwehr unberechtigter Forderungendie Versicherung streitet für Sie, auch vor Gericht.
- Mietsachschädenan der Mietwohnung, je nach Vertrag häufig eingeschlossen.
- Forderungsausfallwenn der Schädiger ohne Versicherung und Geld dasteht.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Vorsatzwer absichtlich schädigt, ist nie versichert.
- Berufliche und gewerbliche Tätigkeitdafür gibt es eigene Deckungen.
- Kfz, größere Boote, Luftfahrzeugelaufen über eigene Pflichtversicherungen.
- Deliktunfähige Kinderunter 7 Jahren zahlt nur ein Tarif mit diesem Einschluss.
Die Unterschiede liegen im Kleingedruckten — die Deckungssumme allein sagt wenig.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Student im Ruhrgebiet am häufigsten übersehen.
Die zwei häufigsten Lücken im Studium sind schnell benannt: ein Auslandssemester ohne passenden Krankenschutz und eine WG, in der niemand weiß, wessen Hausrat eigentlich versichert ist. Beides lässt sich in wenigen Minuten klären — nur macht es kaum jemand vorher.
— Aus der Beratungspraxis im Ruhrgebiet
Pflichten und Obliegenheiten6 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
Die gute Nachricht: Haben Ihre Eltern eine solche Versicherung abgeschlossen, sind Sie in der Regel über diesen Vertrag mit abgesichert, solange Sie noch in der ersten Ausbildung sind. Ausnahme: Sie heiraten vorher. Dann benötigen Sie im Regelfall einen eigenen Vertrag.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Umfassende Beratung in Ihrer Lebensphase im gesamten Ruhrgebiet
Sobald jemand in einer Sache Meister geworden ist, sollte er in einer neuen Sache Schüler werden.
Prüfen Sie mit unserer digitalen Bedarfsermittlung welche Versicherungen für Sie und Ihre Lebensumstände infrage kommen. Ebenso können Sie hieraus direkt und komfortabel Tarife frei vergleichen und Ihren Schutz direkt abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen dabei dennoch unsere Beratungs- und Serviceleistungen (z.B. Abwicklung im Schadensfall) zur Verfügung.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ausgaben für eine medizinische Behandlung im Reiseland anteilig oder sogar komplett selbst zahlen müssen. Will beispielsweise ein spanischer Arzt im Urlaubsland unbedingt privat abrechnen, kommt die Kasse in Deutschland dafür nicht komplett auf. Für Behandlungen in Urlaubsländern wie Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nicht. Außerdem übernimmt sie unabhängig vom Reiseland nie die Kosten für einen Krankenrücktransport nach Hause, auch wenn dieser notwendig wäre. Eine private Zusatzversicherung, die für die Behandlungskosten im Ausland aufkommt, ist somit unbedingt zu empfehlen – ganz egal, ob die Reise nach Mallorca oder in die USA geht.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Ein solcher Vertrag ist schon während des Studiums sinnvoll. Die Versicherung zahlt eine Rente, falls Sie durch Krankheit oder Unfall nicht in der Lage sind, in Ihrem angestrebten Beruf zu arbeiten.
Der frühe Vertragsabschluss kann sich finanziell lohnen: Schließen Studenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, während sie an der Uni sind, haben sie gegenüber älteren Kunden den Vorteil, dass sie den Schutz noch vergleichsweise günstig bekommen können. Sie sollten aber unbedingt darauf achten, dass der Vertrag eine Nachversicherungsgarantie enthält. Diese Klausel sorgt dafür, dass Sie etwa bei Heirat den Versicherungsschutz erhöhen können, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Bei welchen Anlässen dies möglich ist, steht in den Vertragsbedingungen.
HausratversicherungMehr erfahren →Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Die Rechtsschutzversicherer bieten Schutz für einzelne Lebensbereiche an. In Paketen bündeln sie sehr häufig Leistungen in den Bereichen Privates, Beruf und Verkehr. Schutz für Streitigkeiten mit dem Vermieter oder rund um das Eigenheim können die Kunden dann meist dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Altersvorsorge
Darüber hinaus empfehlen wir je nach privater Situation und Möglichkeit in dieser Lebensphase nachfolgende Punkte schon frühzeitig zu beachten bzw. diesen Schutz abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Student – neutral eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Student. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Krankenversichert während des Studiums
Bis zum 25. Geburtstag läuft die Familienversicherung der Eltern in der Regel beitragsfrei weiter, vorausgesetzt das eigene Einkommen bleibt unter den festgelegten Grenzen. Im Anschluss folgt der günstige studentische Tarif, der bis zum 30. Lebensjahr oder bis zum Ende des 14. Fachsemesters offensteht.
Wird eine dieser Grenzen gerissen, steigt der Beitrag deutlich. Vor allem ein Nebenjob mit zu hohem Verdienst kann die Familienversicherung kippen — das gehört geprüft, bevor eine Nachforderung ins Haus steht.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Erstkontakt 2Bestand sichten 3Leistungen gegenüberstellen 4Empfehlung samt Begründung Schritt 1 von 4
Gemeinsam klären wir, was bereits besteht, was fehlt und was für Sie zählt.
Wir stellen Bedingungen nebeneinander, nicht nur Beiträge, und erkennen Doppelversicherungen.
Sie treffen die Entscheidung. Gewechselt wird nur, was sich lohnt; Bewährtes bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Courtage ist im Beitrag enthalten und verursacht keine Zusatzkosten für Sie.
Wo der Elternvertrag endet
Solange Sie unverheiratet sind und die erste Ausbildung absolvieren, schließen die Privathaftpflicht und der Hausrat der Eltern Sie häufig mit ein. Das Zimmer am Studienort — bei den kurzen Wegen im Revier oft die zweite Adresse — gilt im Hausrat als Außenversicherung, allerdings meist nur bis zu einer begrenzten Summe.
Außen vor bleiben in der Regel Auslandssemester, die über wenige Monate hinausgehen, Fahrzeuge und Schäden, die Sie im Werkstudentenjob beruflich verursachen. Für längere Aufenthalte im Ausland braucht es eine eigene Auslandskrankenversicherung; die europäische Krankenversicherungskarte deckt das nicht ab.
Der frühe Abschluss und was er wert ist
Im Studium sind Alter und Gesundheitszustand die beste Ausgangslage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die Sie je haben werden. Viele Anbieter führen Einsteigertarife mit reduziertem Anfangsbeitrag, bei denen sich die Rente nach dem Berufseinstieg ohne neue Gesundheitsprüfung anheben lässt.
Wer bis nach dem Abschluss wartet, hat oft eine Diagnose in der Akte, die zu einem Ausschluss oder Zuschlag führt. Der Grund für den frühen Abschluss liegt also in der Annahme — nicht im niedrigeren Beitrag.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Erstkontakt 2Bestand sichten 3Leistungen gegenüberstellen 4Empfehlung samt Begründung Schritt 1 von 4
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Gemeinsam klären wir, was bereits besteht, was fehlt und was für Sie zählt.
Wir stellen Bedingungen nebeneinander, nicht nur Beiträge, und erkennen Doppelversicherungen.
Sie treffen die Entscheidung. Gewechselt wird nur, was sich lohnt; Bewährtes bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Courtage ist im Beitrag enthalten und verursacht keine Zusatzkosten für Sie.
Häufige Fragen.
Bin ich als Studentin oder Student über meine Eltern mitversichert?
In der Haftpflicht meist ja, solange Sie im Erststudium und unverheiratet sind; manche Verträge haben zusätzlich eine Altersgrenze. In der Krankenversicherung gilt die Familienversicherung in der Regel bis 25, danach greift der studentische Tarif.
Brauche ich in der WG eine eigene Hausratversicherung?
Das hängt davon ab, ob Sie noch mit Hauptwohnsitz bei den Eltern gemeldet sind. Falls ja, ist Ihr Zimmer oft mitversichert. Bei eigenem Hauptwohnsitz brauchen Sie eigenen Schutz — und der ist bei studentischem Hausrat günstig.
Was ist im Auslandssemester wichtig?
Die gesetzliche Krankenversicherung reicht außerhalb der EU und der Abkommensstaaten in der Regel nicht und deckt keinen Rücktransport. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung für den Zeitraum ist unkompliziert — daran denken sollte man aber vorher.
Beraten Sie persönlich im Pott — muss ich irgendwo hinkommen?
Sie müssen nirgendwo hin: Wir beraten online, per Video oder Telefon — genauso persönlich wie am Küchentisch, nur ohne Anfahrt quer durchs Revier. Ein schickes Büro mit Empfangstresen haben wir nicht, und darauf legen wir auch keinen Wert — das merkt man in der Beratung, nicht an der Adresse.
In welchen Städten sind Sie unterwegs?
Im ganzen Revier: Dortmund, Essen, Duisburg, Bochum, Gelsenkirchen, Oberhausen, Herne, Bottrop, Mülheim, Gladbeck, Velbert und Hattingen gehören zu unserem Gebiet. Wenn Sie knapp außerhalb wohnen, fragen Sie einfach trotzdem — wir sagen Ihnen ehrlich, ob wir die Richtigen für Sie sind.
— UND JETZT?
Student: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
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