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Vorsorge & Finanzen · RuhrgebietRiester- & Rürup-Rente
Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind. Auch Mütter oder Väter in Elternzeit sind förderberechtigt sowie alle, die Arbeitslosengeld erhalten oder es bekämen, wenn ihr Partner weniger Geld hätte. Alle anderen, zum Beispiel viele Selbstständige, können riestern, wenn ihr förderberechtigter Ehepartner dies auch tut.
175 €
Grundzulage im Jahr — sie kommt nur, wenn der Mindesteigenbeitrag geleistet und der Zulagenantrag gestellt ist
300 €
Kinderzulage je ab 2008 geborenem Kind; für früher geborene 185 Euro — bei zwei Kindern ist das der größte Teil der Förderung
2.100 €
höchstens im Jahr als Sonderausgaben abziehbar — mehr einzuzahlen bringt steuerlich nichts
— Was das im Ruhrgebiet bedeutet
Hier wurde über Generationen eher auf Sicherheit als auf Rendite gesetzt. Das ist kein Fehler — aber es lohnt sich, ehrlich zu rechnen, was am Ende übrig bleibt, statt Verträge einfach weiterlaufen zu lassen.
Das Wichtigste in Kürze
- Wer beweglich bleiben will, fährt mit einer privaten Rentenversicherung besser.
- Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind.
- Die Basis- oder Rürup-Rente zielt auf Selbstständige und auf Gutverdienende, denen die Riester-Förderung verschlossen bleibt.
Riester Rente - Der Staat hilft bei der Altersvorsorge
Riester Rente & Rürup Rente
Sinnvoll mit staatl. Förderung privat für ihr Alter vorsorgen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, von der Riester-Förderung zu profitieren.
Seit 2002 besteht die Möglichkeit, mit Hilfe eines Riester-Vertrags für das Alter vorzusorgen.
Der Staat zahlt einem Riester-Sparer im Jahr 154 Euro als Grundzulage, wenn er mindestens 4 Prozent seines rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in einen Riester-Vertrag einzahlt. Zusätzlich erhalten die Sparer Kinderzulagen: 300 Euro im Jahr für jedes ab 2008 geborene Kind, 185 Euro im Jahr für ältere Kinder. Die Zulage fließt, solange die Eltern Anspruch auf Kindergeld haben.
Neben diesen staatlichen Zulagen können diejenigen, die über eine Riester-Rente für ihr Alter vorsorgen von Steuervorteilen profitieren. Denn wer in einen Vertrag einzahlt, kann die Beiträge als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend machen. Besonders für Menschen mit hohem Einkommen kann sich das zusätzlich auszahlen.
Neben den klassischen Riester-Rentenversicherungen gibt es auch fondsgebundene Riester-Renten. Dann fließt ein Teil der Beiträge für die Versicherung in Investmentfonds.
Was tun mit schlechtem Vertrag?
Falls Sie mit der Rendite Ihres Riester-Vertrags nicht zufrieden sind, können Sie den Vertrag wechseln. Doch das kann Kosten verursachen. Kündigen Sie schon nach wenigen Jahren Ihre Rentenversicherung, haben Sie einen Großteil der für den Abschluss angefallenen Kosten bereits bezahlt. Das Geld bekommen Sie nicht zurück, wenn Sie den Anbieter wechseln. Eine Beratung durch Experten ist hierbei sehr empfehlenswert.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- RiesterZulagen und Steuervorteil, Beitragsgarantie, für Angestellte mit Kindern oft lohnend.
- Rürup (Basisrente)hoher Sonderausgabenabzug, für Selbstständige und Gutverdiener.
- Lebenslange Rentebeide Wege zahlen bis zum Lebensende.
- Pfändungsschutz in der Ansparphasegeschütztes Vermögen im Ernstfall.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Kapitalauszahlungbei Rürup ausgeschlossen, bei Riester nur zu 30 Prozent.
- Vererbbarkeitnur eingeschränkt, Hinterbliebenenschutz kostet extra.
- KostenAbschluss- und Verwaltungskosten fressen bei schlechten Verträgen die Förderung auf.
- FlexibilitätKündigung ist teuer, Beitragspausen sind die bessere Option.
Förderung ist ein Rechenwerk, kein Argument: Wir rechnen Riester, Rürup und ungeförderte Anlage mit Ihren Zahlen gegeneinander.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Riester- & Rürup-Rente — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Riester- & Rürup-Rente im Detail.
Riester: wann sich die Förderung auszahlt
Was die Riester-Rente trägt, sind die Zulagen und der Steuervorteil. Am stärksten wirkt sie bei Familien, weil für jedes Kind eine eigene Zulage hinzukommt, und bei niedrigen Einkommen, wo die Zulage gemessen am eigenen Beitrag hoch ausfällt.
Dem steht gegenüber, dass die spätere Rente vollständig versteuert wird, dass das Kapital festliegt und zu Rentenbeginn nur ein begrenzter Teil auf einmal ausgezahlt werden kann. Ob die Rechnung aufgeht, entscheidet sich an der Zahl der Kinder, am Einkommen und am erwarteten Steuersatz im Alter.
Rürup: gedacht für Selbstständige
Die Basis- oder Rürup-Rente zielt auf Selbstständige und auf Gutverdienende, denen die Riester-Förderung verschlossen bleibt. Der eigentliche Hebel liegt in der Steuer: Die Beiträge lassen sich in großem Umfang als Sonderausgaben geltend machen.
Der Preis dafür ist eine besonders enge Bindung. Eine Kapitalauszahlung gibt es nicht, kündigen lässt sich der Vertrag nicht, und vererbt wird nur an Ehepartner und Kinder, und auch das nur über Zusatzbausteine. Wer beweglich bleiben will, fährt mit einer privaten Rentenversicherung besser.
Alte Verträge prüfen, nicht kündigen
In älteren Riester-Verträgen stecken zum Teil Garantien, die heute niemand mehr anbietet. Kündigen Sie, werden Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert — das ist so gut wie nie die richtige Entscheidung.
Der bessere Weg führt über eine Beitragsfreistellung oder über eine geänderte Anlagestrategie innerhalb des bestehenden Vertrags. Welche Möglichkeiten Sie haben, steht in den Bedingungen, und die fallen von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich aus.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche RentenversicherungAmtliche Informationen zu Riester-Zulagen und geförderter Altersvorsorge.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet mich das?
Die Beratung kostet Sie nichts. Wir sind Makler und leben von der Courtage, die im Beitrag sowieso drin ist — ob Sie sich beraten lassen oder nicht, ändert daran nichts. Heißt im Klartext: Auch wer beim Vergleichsportal selbst abschließt, zahlt die Vergütung mit — spart also kein Geld, sondern nur die Beratung, das Know-how und einen Makler, der für seine Empfehlung geradesteht. Alles andere würden wir vorher schriftlich mit Ihnen festhalten.
Für wen lohnt sich Riester?
Vor allem für Familien mit Kindern und für Geringverdiener, weil dort die Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch ausfallen. Bei hohem Einkommen ohne Kinder wirkt eher der Steuervorteil.
Soll ich einen alten Riester-Vertrag kündigen?
Fast nie. Eine Kündigung führt zur Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen. Sinnvoller ist es, ihn beitragsfrei zu stellen oder die Anlagestrategie innerhalb des Vertrags anzupassen.
Beraten Sie persönlich im Pott — muss ich irgendwo hinkommen?
Sie müssen nirgendwo hin: Wir beraten online, per Video oder Telefon — genauso persönlich wie am Küchentisch, nur ohne Anfahrt quer durchs Revier. Ein schickes Büro mit Empfangstresen haben wir nicht, und darauf legen wir auch keinen Wert — das merkt man in der Beratung, nicht an der Adresse.
In welchen Städten sind Sie unterwegs?
Im ganzen Revier: Dortmund, Essen, Duisburg, Bochum, Gelsenkirchen, Oberhausen, Herne, Bottrop, Mülheim, Gladbeck, Velbert und Hattingen gehören zu unserem Gebiet. Wenn Sie knapp außerhalb wohnen, fragen Sie einfach trotzdem — wir sagen Ihnen ehrlich, ob wir die Richtigen für Sie sind.
— UND JETZT?
Riester- & Rürup-Rente: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
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