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Trennung · RuhrgebietScheidung
Eine Trennung ist emotional genug — die Verträge dahinter machen es selten leichter. Gemeinsame Policen laufen weiter, aber oft nur für eine Person; wer aus der Wohnung auszieht, verliert unter Umständen den Hausratschutz, ohne es zu merken. Dazu kommen Bezugsrechte in Lebens- und Rentenversicherungen, die niemand ändert, weil in dem Moment andere Dinge wichtiger sind. Wir helfen, das in Ruhe zu sortieren — ohne Drängen und ohne Partei zu ergreifen.
— Was das im Ruhrgebiet bedeutet
Hier wurde über Generationen eher auf Sicherheit als auf Rendite gesetzt. Das ist kein Fehler — aber es lohnt sich, ehrlich zu rechnen, was am Ende übrig bleibt, statt Verträge einfach weiterlaufen zu lassen.
Das Wichtigste in Kürze
- Nach deutschem Familienrecht ist bei Scheidung ein Ausgleich der während der Ehezeit von den Ehepartnern erworbenen Altersversorgungs- und Erwerbungsfähigkeitsansprüche herzustellen.
- Die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet, sobald das Urteil über die Scheidung rechtskräftig wird.
- Für den neuen Haushalt braucht es eigenen Schutz — häufig gibt es eine Übergangsfrist, aber darauf sollte man sich nicht verlassen.
Scheidung: Worum es in dieser Phase geht.
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Hausratwer bleibt, wer zieht aus, wer ist ab wann versichert
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PrivathaftpflichtMitversicherung endet mit dem gemeinsamen Haushalt
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Bezugsrechte in Lebens- und Rentenversicherungen prüfen und ändern
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VersorgungsausgleichAnwartschaften werden geteilt
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Absicherung der Kinder, wenn zwei Haushalte entstehen
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hageldie Grundgefahren für alles Bewegliche.
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismusinklusive Folgeschäden am Hausrat.
- Aufräum-, Schutz- und Hotelkostendie Nebenkosten nach dem Schaden.
- Neuwert-Erstattungheutiger Wiederbeschaffungspreis, nicht der Zeitwert.
⚠ Nicht automatisch dabei
- ElementarschädenStarkregen und Überschwemmung nur mit eigenem Baustein.
- Fahrrad-Diebstahl draußenje nach Tarif begrenzt oder nur als Einschluss.
- Einfacher Diebstahl unterwegsder Rucksack im Café ist kein Einbruch.
- Grobe Fahrlässigkeitnur gute Tarife verzichten voll auf die Kürzung.
Was in Ihrem Tarif tatsächlich gilt, steht in den Bedingungen — genau die prüfen wir.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Scheidung im Ruhrgebiet am häufigsten übersehen.
Der Klassiker: Der Auszug ist erledigt, die Hausratversicherung läuft aber auf die alte Adresse — und der neue Haushalt ist gar nicht versichert. Der zweite Klassiker: Der Ex-Partner steht Jahre später immer noch als Begünstigter in der Lebensversicherung.
— Aus der Beratungspraxis im Ruhrgebiet
Was der Betrieb dafür tun muss4 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand. Hatten Sie eine gemeinsame Police, muss dieser Schutz wieder getrennt werden. Beide Partner benötigen eine eigene Haftpflichtversicherung.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Umfassende Beratung in Ihrer Lebensphase im gesamten Ruhrgebiet
Von weitem sieht eine Ehe außerordentlich einfach aus.
Prüfen Sie mit unserer digitalen Bedarfsermittlung welche Versicherungen für Sie und Ihre Lebensumstände infrage kommen. Ebenso können Sie hieraus direkt und komfortabel Tarife unabhängig vergleichen und Ihren Schutz direkt abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen dabei dennoch unsere Beratungs- und Serviceleistungen (z.B. Abwicklung im Schadensfall) zur Verfügung.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ausgaben für eine medizinische Behandlung im Reiseland anteilig oder sogar komplett selbst zahlen müssen. Will beispielsweise ein spanischer Arzt im Urlaubsland unbedingt privat abrechnen, kommt die Kasse in Deutschland dafür nicht komplett auf. Für Behandlungen in Urlaubsländern wie Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nicht. Außerdem übernimmt sie unabhängig vom Reiseland nie die Kosten für einen Krankenrücktransport nach Hause, auch wenn dieser notwendig wäre. Eine private Zusatzversicherung, die für die Behandlungskosten im Ausland aufkommt, ist somit unbedingt zu empfehlen – ganz egal, ob die Reise nach Mallorca oder in die USA geht.
Rechtsschutzversicherung
Hatten Sie beide vorher einzelne Verträge, akzeptieren viele Versicherer auch hier aus Kulanz die Kündigung des jüngeren Vertrags. Wenn nicht, sollte einer von Ihnen zum nächstmöglichen Zeitpunkt seinen Vertrag kündigen. Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Die Rechtsschutzversicherer bieten Schutz für einzelne Lebensbereiche an. In Paketen bündeln sie sehr häufig Leistungen in den Bereichen Privates, Beruf und Verkehr. Schutz für Streitigkeiten mit dem Vermieter oder rund um das Eigenheim können die Kunden dann meist dazukaufen. Hatten Sie eine gemeinsame Police, muss dieser Schutz wieder getrennt werden.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Was es kostet und wie sich der Beitrag entwickelt4 Abschnitte
Versorgungsausgleich / Rentenausgleich bei Scheidung
Nach deutschem Familienrecht ist bei Scheidung ein Ausgleich der während der Ehezeit von den Ehepartnern erworbenen Altersversorgungs- und Erwerbungsfähigkeitsansprüche herzustellen. Dies ist der sogenannte Versorgungsausgleich, der im Rahmen einer Scheidung vom Familiengericht durchgeführt wird.
Neben den gesetzlichen, öffentlichen & berufsständischen Alters- und Zusatzversorgungen sind die privaten und betrieblichen Altersvorsorgen bzw. Rentenversicherungen mit ihren Anwartschaften in den Ausgleich mit einzubeziehen, sofern kein Ehevertrag mit anderweitig lautenden Regelungen getroffen worden ist. Dies gilt dann, wenn der private Vertrag eine monatliche Rentenzahlung vorsieht. Ist eine Einmalzahlung oder zumindest die Option hierzu vertraglich vereinbar fällt die Altersvorsorge unter den Zugewinnausgleich und nicht unter den Versorgungsausgleich.
Fällt die bisherige private bzw. betriebliche Vorsorge unter den Versorgungsausgleich ist es wichtig zu wissen, dass eine Auszahlung nicht zur freien Verfügung möglich ist und sollte kein privates Produkt gewählt werden, wird die Summe automatisch in die Versorgungsausgleichskasse gezahlt, womit dann in der gesetzlichen Rentenversicherung ein Anrecht erworben wird. Aufgrund fehlender Anlagemöglichkeiten und damit Zinschancen ist dies von unserer Seite jedoch nicht zu empfehlen.
Wir als Versicherungsmakler unterstützen Sie in dieser Lebensphase im Rahmen des Ausgleichs privater und betrieblicher Vorsorgen, indem wir vorbereitend für Ihren Gerichtstermin und in Beratung mit Ihnen ein Vorsorgeprodukt für Sie finden, welches die Anforderungen nach §15 Abs. 2, Abs. 4 VersAusglG erfüllt, um die Ihnen zugesprochen Versorgungsbezüge auf Sie zu übertragen. Darüber hinaus stellen wir bei Abschluss sicher, dass Sie die für das Gericht benötigte Bestätigung der Versicherungsgesellschaft über die Entgegennahme des Ausgleichswertes aus dem externen Versorgungsausgleich erhalten sowie dort aufgeführt wird, dass es sich um eine zertifizierte Altersvorsorge nach §15 Abs. 2, Abs. 4 VersAusglG handelt. Gerne stimmen wir uns in diesem Prozess auch mit ihrem Anwalt ab, sollten Sie dies wünschen.
Versorgungsausgleich / Rentenausgleich bei Scheidung – Die private & betriebliche Altersvorsorge Lassen Sie sich beraten
Krankenversicherung
Die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet, sobald das Urteil über die Scheidung rechtskräftig wird. Ein beitragsfrei mitversicherter Ehepartner muss sich dann selbst um eine Krankenversicherung kümmern. Innerhalb von drei Monaten kann er sich freiwillig gesetzlich versichern. Nimmt er einen Job an, wird er in der Regel versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Hausratversicherung
Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten.
HausratversicherungMehr erfahren →Risikolebensversicherung
Wer ist bei Ihrer Risikolebensversicherung bezugsberechtigt? Darüber sollten Sie sich nach der Trennung Gedanken machen und den Bezugsberechtigten gegebenenfalls ändern.
Darüber hinaus empfehlen wir je nach privater Situation und Möglichkeit in dieser Lebensphase nachfolgende Punkte schon frühzeitig zu beachten bzw. diesen Schutz abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungWohngebäudeversicherungFinanzen
Scheidung – unabhängig eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Scheidung. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Verträge trennen, sobald zwei Haushalte entstehen
Familientarife in Privathaftpflicht, Hausrat und Rechtsschutz schützen nach der Trennung nur noch einen Haushalt. In der Regel bleibt der Vertrag bei der Person, die Versicherungsnehmer ist; die andere braucht einen eigenen — und zwar ab dem Tag des Auszugs, nicht erst mit dem Scheidungsbeschluss.
Die Hausratsumme wird geteilt und für beide Wohnungen neu bemessen. Wer das liegen lässt, zahlt doppelt drauf: In der neuen Wohnung besteht Unterversicherung, und im alten Vertrag läuft der Beitrag für Werte, die dort nicht mehr stehen.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Was der Versorgungsausgleich teilt
Das Scheidungsverfahren teilt die Rentenanwartschaften, die während der Ehe entstanden sind: die gesetzliche Rente, Betriebsrente und private Verträge mit Rentencharakter, zu denen Riester und Rürup gehören. Reine Kapitalanlagen bleiben davon unberührt und laufen stattdessen über den Zugewinnausgleich.
Für den Partner, der mehr eingezahlt hat, entsteht dadurch eine Rentenlücke. Wird sie früh erkannt, lässt sich gezielt nachsteuern; sonst fällt sie erst im Ruhestand auf.
Bezugsrechte umschreiben
In Lebens- und Rentenversicherungen steht häufig noch der frühere Partner als bezugsberechtigt im Vertrag. Diese Eintragung gilt nach der Scheidung unverändert weiter, bis sie geändert wird — im Todesfall bekommt dann die frühere Ehefrau oder der frühere Ehemann die Leistung.
Dasselbe gilt für Vollmachten, Testamente und Verfügungen. Es sind kleine Schritte, die in einer Trennung leicht untergehen und Jahre später erhebliche Folgen haben.
Das gehört dazu.
Hausratversicherung
Mehr dazuPrivathaftpflichtversicherung
Mehr dazuRechtsschutzversicherung
Mehr dazuSO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Häufige Fragen.
Wer ist nach dem Auszug noch über die Hausratversicherung versichert?
In der Regel derjenige, der in der Wohnung bleibt. Für den neuen Haushalt braucht es eigenen Schutz — häufig gibt es eine Übergangsfrist, aber darauf sollte man sich nicht verlassen.
Was passiert mit unserer gemeinsamen Haftpflichtversicherung?
Die Mitversicherung des Partners endet, sobald der gemeinsame Haushalt aufgelöst ist. Wer keinen eigenen Vertrag hat, steht dann ohne da — das fällt oft erst im Schadenfall auf.
Muss ich meine Lebensversicherung ändern?
Prüfen sollten Sie sie auf jeden Fall. Ein unwiderrufliches Bezugsrecht lässt sich nicht einseitig ändern, ein widerrufliches schon. Wir schauen uns an, was in Ihrem Vertrag steht.
Zahlt man im Ruhrgebiet mehr für die Autoversicherung?
Teilweise ja: Die Regionalklassen bilden die Schadenbilanz einer Zulassungsregion ab, und einige Revierstädte liegen dort ungünstig. Umso mehr lohnt der Blick auf die übrigen Stellschrauben — Fahrerkreis, Fahrleistung, Werkstattbindung und die Bedingungen, die im Schadenfall zählen.
Beraten Sie persönlich im Pott — muss ich irgendwo hinkommen?
Sie müssen nirgendwo hin: Wir beraten online, per Video oder Telefon — genauso persönlich wie am Küchentisch, nur ohne Anfahrt quer durchs Revier. Ein schickes Büro mit Empfangstresen haben wir nicht, und darauf legen wir auch keinen Wert — das merkt man in der Beratung, nicht an der Adresse.
— UND JETZT?
Scheidung: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis