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Gewerbe & Selbstständige · Ruhrgebiet
Betriebsunterbrechung
Wenn Ihr Betrieb unterbrochen wird, springt die Betriebsunterbrechungsversicherung mit einer entsprechenden Entschädigung ein, die möglichst individuell auf Ihren Betrieb zugeschnitten sein sollte, da nur so ein echter Versicherungsschutz existieren kann.
— Was das im Ruhrgebiet bedeutet
Das Ruhrgebiet lebt von Betrieben, die anpacken: Handwerk, Logistik, Werkstätten, Dienstleister rund um Industrie und Bau — von Dortmund über Essen und Duisburg bis Bochum, Gelsenkirchen und Oberhausen. Wo mit Maschinen, Fahrzeugen und auf fremden Grundstücken gearbeitet wird, entscheidet weniger der Beitrag als die Frage, welche Tätigkeiten überhaupt im Vertrag stehen.
Das Wichtigste in Kürze
- Zur schnellen Inbetriebnahme zählt auch die Anmietung von provisorischen Betriebsräumen oder die Nutzung von fremden Fabriken und Produktionshallen.
- Getauscht wird nur, wo der Betrieb wirklich besser dasteht — und niemals, bevor der neue Schutz sicher greift.
- Der Stillstand kostet oft mehr als der Sachschaden — die Haftzeit ist die entscheidende Zahl.
Im Schadenfall und beim Vertrag (1 von 2)4 Abschnitte
Schadensminderungskosten
Der Leistungsumfang kann durch die Übernahme von sog. Schadensminderungskosten ergänzt werden. Dabei handelt es sich um Aufwendungen, die zur Verkürzung der Betriebsunterbrechung beitragen sollen. Einige Versicherer sorgen mit diesem Baustein dafür, dass das Unternehmen keine Marktanteile verliert und seine Wettbewerbsfähigkeit nicht sinkt. Falls Angestellte Überstunden oder Sonderschichten einlegen müssen, übernimmt das Versicherungsunternehmen die Vergütungen. Zur schnellen Inbetriebnahme zählt auch die Anmietung von provisorischen Betriebsräumen oder die Nutzung von fremden Fabriken und Produktionshallen.
Kleine, mittlere & große Betriebsunterbrechungsversicherung,
Wichtige Fragestellungen sind daher beispielsweise: Von welcher Art ist ihr Betrieb? Welche Risiken bestehen? Wie viel Umsatz geht bei einem Stillstand verloren? Wie lange soll die Versicherung im Schadensfall leisten? ...
Betriebsunterbrechungsversicherung in Kürze
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Versicherbar sind u.a. Betriebsunterbrechungen aufgrund Sturm, Leitungswasser, Feuer und Vandalismus sowie bei Ausfall des Inhabers
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Der Versicherer übernimmt die Kosten für Löhne, Mieten, entgangene Gewinne sowie Maßnahmen, um den Betrieb wieder instand zu setzen
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Sie können die Betriebsunterbrechungsversicherung einzeln abschließen oder in Ihre Geschäftsinhaltsversicherung integrieren.
Kleine Betriebsunterbrechungsversicherung
Hier entspricht die Versicherungssumme der Summe der Inhaltsversicherung, da diese ein Teil davon ist. Beide Versicherungen sind also aneinander gekoppelt. Da es sich um einen Zusatzbaustein der Geschäftsinhaltsversicherung handelt, sind mit der kleinen Betriebsunterbrechungsversicherung nur die Gefahren abgedeckt, die auch die Inhaltsversicherung absichert, beispielsweise Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl.
Erfahren Sie hier mehr zur Geschäftsinhaltsversicherung
Im Schadenfall und beim Vertrag (2 von 2)4 Abschnitte
Mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung
Diese Versicherung kann ohne Inhaltsversicherung abgeschlossen werden, sodass es möglich ist, eine eigenständige Versicherungssumme festzulegen. Sie beträgt in der Regel 500.000 bis 10 Millionen Euro. Sie unterscheidet sich zur kleinen Versicherung hinsichtlich der Versicherungssumme und des Versicherungsumfangs. Eine Unter-, aber auch Überversicherung sollte vermieden werden, denn Letztere führt zu überhöhten Versicherungsbeiträgen.
Große Betriebsunterbrechungsversicherung
Die große Betriebsunterbrechungsversicherung eignet sich insbesondere für industrielle Firmen. Mit der mittleren und großen Versicherung können umfangreichere Risiken abgedeckt werden. Sie versichern nicht nur die versicherten Schäden der Inhaltsversicherung, sondern weitere Folgeschäden wie Mehrkosten durch Schichtarbeit oder Überstunden.
Betriebsschließungsversicherung
Bei der mittleren und großen Betriebsunterbrechungsversicherung kann der Zusatzbaustein Betriebsschließungsversicherung mit abgeschlossen werden. Diese leistet dann nicht nur im Falle einer Schließung aufgrund von Sachschäden, sondern beispielsweise auch bei Schließung aufgrund von Infektionsgefahr mit bestimmten Krankheitserregern. Wie die aktuelle Corona-Pandemie zeigt, kann eine davor abgeschlossene Betriebsschließungsversicherung die wirtschaftliche Existenz retten.
Jedoch muss hier stark auf die konkreten Formulierungen in den Versicherungsbedingungen geachtet werden.
Vorteile einer Betriebsunterbrechungsversicherung
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Finanziell abgesichert bei unerwartetem Stillstand des Betriebes
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Entgangene Gewinne sowie laufende Fixkosten werden vom Versicherer übernommen
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Versichert sind Betriebsunterbrechungen aufgrund von z.B.Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruch und Krankheit des Inhabers
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Grundleistungen können gegen einen kleinen Aufpreis bereits in die Geschäftsinhaltsversicherung integriert werden
Bevor es ins Detail geht: Erzählen Sie uns kurz, wie Ihr Betrieb aufgestellt ist — wir sagen Ihnen, was zählt.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Entgangener Gewinn und laufende KostenMiete, Gehälter, Leasing — nach einem versicherten Sachschaden.
- Haftzeit nach Wahldie Monate, in denen der Betrieb still steht oder wieder anläuft.
- MehrkostenAusweichräume, Ersatzmaschinen, Fremdvergabe, um den Betrieb am Laufen zu halten.
- RückwirkungsschädenAusfall eines Zulieferers oder Kunden, wenn vereinbart.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Ausfall ohne SachschadenKrankheit des Inhabers ist Berufsunfähigkeit, kein BU-Vertrag.
- CyberangriffStillstand nach Verschlüsselung deckt die Cyberversicherung.
- Zu kurze Haftzeitzwölf Monate reichen nach einem Brand oft nicht bis zur Wiedereröffnung.
- Karenztagedie ersten Tage des Stillstands bleiben je nach Tarif unversichert.
Der Stillstand kostet oft mehr als der Sachschaden — die Haftzeit ist die entscheidende Zahl.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin — online oder im Betrieb 2Betriebsbeschreibung lesen 3Lücken und Doppeltes 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Was macht der Betrieb heute wirklich — und steht das so im Vertrag?
Tätigkeitsschäden, Außenversicherung, Betriebsunterbrechung: wir prüfen Bedingungen, nicht Beiträge.
Sie entscheiden. Was passt, bleibt — auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die Courtage — keine Zusatzkosten für den Betrieb.
Betriebsunterbrechung — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Betriebsunterbrechung im Detail.
Der Sachschaden ist nur die halbe Rechnung
Brennt es oder läuft Wasser durch die Halle, sind Gebäude und Einrichtung versichert. Nicht versichert ist das, was während des Stillstands nicht hereinkommt: der Umsatz. Miete, Löhne, Leasingraten und Kredite laufen unterdessen weiter. Diese Lücke schließt die Betriebsunterbrechungsversicherung.
Sie ersetzt die fortlaufenden Kosten und den entgangenen Betriebsgewinn, begrenzt auf die vereinbarte Haftzeit. An dieser Haftzeit hängt alles Weitere: Sie muss Wiederaufbau, behördliche Genehmigungen und die Rückkehr der Kundschaft überbrücken.
Wie lange die Haftzeit reichen muss
Zwölf Monate wirken reichlich und sind es oft nicht. Wer an einer Spezialmaschine mit langer Lieferzeit hängt, in einem denkmalgeschützten Gebäude sitzt oder auf behördliche Genehmigungen warten muss, braucht länger. Bei saisonabhängigen Betrieben kommt hinzu, dass eine ausgefallene Saison sich nicht nachholen lässt.
Der zweite Punkt wird meist unterschätzt: Kundschaft, die während des Stillstands zur Konkurrenz wechselt, ist am Tag der Wiedereröffnung nicht zurück. Auch diese Anlaufphase gehört in die Haftzeit.
Wenn der Schaden woanders passiert
Ein Betrieb kann stehen, ohne selbst beschädigt zu sein — etwa weil der einzige Zulieferer ausfällt oder ein wichtiger Abnehmer nichts mehr abnehmen kann. Solche Rückwirkungsschäden sind nur gedeckt, wenn sie gesondert eingeschlossen wurden.
Wer von wenigen Lieferanten oder wenigen Kunden abhängt, sollte diesen Baustein prüfen. Er ist häufig der Unterschied zwischen einem Betrieb, der eine Störung übersteht, und einem, der es nicht tut.
Typische Schadenfälle
- Nach einem Leitungswasserschaden ist die Produktionshalle wochenlang nicht nutzbar.
- Ein Brand im Nachbargebäude führt zur behördlichen Sperrung des eigenen Betriebs.
- Nach einem Blitzeinschlag fällt die zentrale Steuerung aus; Ersatzteile haben Lieferzeit.
- Ein Wasserrohrbruch im Lager macht die gesamte Ware unbrauchbar.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Nicht der Beitrag entscheidet, sondern die Bedingungen. Diese Gründe tauchen in der Praxis immer wieder auf:
- Die Haftzeit ist zu kurz bemessen und endet, bevor der Betrieb wieder läuft.
- Der versicherte Betriebsgewinn wurde auf Basis eines schwachen Jahres kalkuliert.
- Rückwirkungsschäden sind nicht eingeschlossen, obwohl der Ausfall beim Zulieferer entstand.
- Die fortlaufenden Kosten wurden zu niedrig angesetzt, weil Personalkosten unvollständig erfasst waren.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: Betriebsunterbrechungsversicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns, direkt vor Ort.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Ihr Betrieb steht, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet uns die Gewerbeberatung?
Nichts obendrauf. Wir werden über die Courtage vergütet, die im Beitrag sowieso steckt. Wenn wir jemals etwas anderes vereinbaren, dann vorher und schriftlich.
Wie lange sollte die Haftzeit sein?
So lange, wie der Betrieb realistisch braucht, um wieder auf dem alten Stand zu sein — inklusive Wiederaufbau, Lieferzeiten für Maschinen, Genehmigungen und der Zeit, bis Kundschaft zurückkommt. Zwölf Monate sind oft zu knapp gerechnet.
Was wird eigentlich ersetzt?
Die fortlaufenden Kosten wie Miete, Löhne und Zinsen sowie der entgangene Betriebsgewinn. Nicht ersetzt werden Kosten, die während des Stillstands ohnehin wegfallen — etwa Material, das nicht verbraucht wird.
Müssen wir alles kündigen und neu machen?
Nein. Was läuft und passt, bleibt. Getauscht wird nur, wo der Betrieb wirklich besser dasteht — und niemals, bevor der neue Schutz sicher greift.
Kommen Sie auch in den Betrieb?
Klar, wenn es hilft: Wo mit Maschinen, Material oder auf fremden Baustellen gearbeitet wird, sieht man vor Ort mehr als am Bildschirm. Geht es nur um Verträge, sparen Sie sich mit einem Video-Termin die Zeit.
— UND JETZT?
Betriebsunterbrechung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis