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Erster Job · RuhrgebietBerufseinsteiger
Der erste feste Job ist der Moment, in dem Absicherung zum ersten Mal wirklich zählt: Ab jetzt hängt Ihr Lebensstandard an Ihrem eigenen Einkommen. Fällt es weg, springt niemand ein — die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist niedrig und an strenge Voraussetzungen geknüpft. Gleichzeitig ist es die günstigste Zeit, das zu regeln, und viele Arbeitgeber beteiligen sich an der Altersvorsorge, ohne dass man danach fragt.
— Was das im Ruhrgebiet bedeutet
Hier wurde über Generationen eher auf Sicherheit als auf Rendite gesetzt. Das ist kein Fehler — aber es lohnt sich, ehrlich zu rechnen, was am Ende übrig bleibt, statt Verträge einfach weiterlaufen zu lassen.
Das Wichtigste in Kürze
- Die wichtigere Frage lautet aber, was bei einem Arbeitgeberwechsel passiert — und Wechsel sind in den ersten Berufsjahren die Regel.
- Spätestens sobald die erste Berufsausbildung abgeschlossen ist, endet in der Regel die Mitversicherung über die private Haftpflichtversicherung der Eltern.
- Wegen der besseren Leistungen kann der Wechsel in die private Versicherung interessant sein.
Berufseinsteiger: Worum es in dieser Phase geht.
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Arbeitskraft absichernein großes Risiko in dieser Phase
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Betriebliche AltersvorsorgeZuschuss des Arbeitgebers prüfen, nicht liegen lassen
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Eigene Privathaftpflicht, sobald die Mitversicherung endet
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Hausrat für die erste eigene Wohnung
WORAN MENSCHEN BERUFSUNFÄHIG WERDEN
Psyche und Nerven39,0 %
Skelett und Bewegung17,9 %
Krebs17,0 %
Unfälle7,0 %
Herz und Gefäße6,2 %
Quelle: Morgen & Morgen, Marktblick Berufsunfähigkeit 2025. Anteile der Leistungsfälle.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Berufseinsteiger im Ruhrgebiet am häufigsten übersehen.
Wer beim Berufsstart eine Sache richtig macht, dann diese: die Arbeitskraft absichern, solange Gesundheit und Alter auf Ihrer Seite sind. Alles andere lässt sich später nachholen — eine Gesundheitsprüfung nicht.
— Aus der Beratungspraxis im Ruhrgebiet
Pflichten und Obliegenheiten7 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
Spätestens sobald die erste Berufsausbildung abgeschlossen ist, endet in der Regel die Mitversicherung über die private Haftpflichtversicherung der Eltern. Die erste Ausbildung kann zum Beispiel eine rein betriebliche Ausbildung sein, ein Studium oder die Kombination aus Ausbildung im Betrieb und anschließendem Studium. Ergänzende Lernphasen wie das Referendariat für angehende Lehrer oder Anwälte zählen nicht mehr zur über die Eltern versicherten ersten Ausbildung. Für solche Phasen benötigen Sie ebenfalls eigenen Schutz.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Umfassende Beratung in Ihrer Lebensphase im gesamten Ruhrgebiet
Der Preis des Erfolges ist Hingabe, harte Arbeit und unablässiger Einsatz für das, was man erreichen will.
Frank Lloyd Wright
Prüfen Sie mit unserer digitalen Bedarfsermittlung welche Versicherungen für Sie und Ihre Lebensumstände infrage kommen. Ebenso können Sie hieraus direkt und komfortabel Tarife frei vergleichen und Ihren Schutz direkt abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen dabei dennoch unsere Beratungs- und Serviceleistungen (z.B. Abwicklung im Schadensfall) zur Verfügung.
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist für sie Pflicht. Angestellte sind zunächst in aller Regel aufgrund ihres noch relativ niedrigen Gehalts in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert und damit auch in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Je nach Einkommenshöhe stehen sie irgendwann aber eventuell vor der Frage: weiter gesetzlich versichern oder in die private Krankenversicherung wechseln? Diese Wahlmöglichkeit haben alle, die ein Jahreseinkommen von über 64.350 Euro brutto (Stand 2021) haben. Wegen der besseren Leistungen kann der Wechsel in die private Versicherung interessant sein.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ausgaben für eine medizinische Behandlung im Reiseland anteilig oder sogar komplett selbst zahlen müssen. Will beispielsweise ein spanischer Arzt im Urlaubsland unbedingt privat abrechnen, kommt die Kasse in Deutschland dafür nicht komplett auf. Für Behandlungen in Urlaubsländern wie Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nicht. Außerdem übernimmt sie unabhängig vom Reiseland nie die Kosten für einen Krankenrücktransport nach Hause, auch wenn dieser notwendig wäre. Eine private Zusatzversicherung, die für die Behandlungskosten im Ausland aufkommt, ist somit unbedingt zu empfehlen – ganz egal, ob die Reise nach Mallorca oder in die USA geht.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Spätestens mit Antritt der ersten richtigen Stelle sollten Sie sich auch für den Fall der Berufsunfähigkeit absichern . Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben Sie erst, wenn Sie mindestens fünf Beitragsjahre in der gesetzlichen Rentenversicherung nachweisen. Und selbst wenn Sie diese Vorgabe zum Beispiel aufgrund von dauerhaften Nebenjobs während des Studiums erfüllen, wird die gesetzliche Rente im Ernstfall eher dürftig ausfallen. Zusätzliche private Absicherung tut also not, damit bei schwerer Krankheit oder nach einem Unfall zumindest eine sichere Einnahme fließt, und das bis zum Beginn des Rentenalters. Außerdem gilt: Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger bekommen Sie den Schutz. Auch das spricht dafür, diese Versicherung so bald wie möglich abzuschließen.
HausratversicherungMehr erfahren →Eng verbunden mit dem echten Berufseinstieg ist häufig auch der Umzug in eine neue, größere Wohnung: raus aus dem WG- Zimmer oder aus dem Studentenwohnheim, rein ins neue Zuhause.
Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Die Rechtsschutzversicherer bieten Schutz für einzelne Lebensbereiche an. In Paketen bündeln sie sehr häufig Leistungen in den Bereichen Privates, Beruf und Verkehr. Schutz für Streitigkeiten mit dem Vermieter oder rund um das Eigenheim können die Kunden dann meist dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Altersvorsorge
Darüber hinaus empfehlen wir je nach privater Situation und Möglichkeit in dieser Lebensphase nachfolgende Punkte schon frühzeitig zu beachten bzw. diesen Schutz abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Berufseinsteiger – neutral eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Berufseinsteiger. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Das erste eigene Einkommen sortieren
Mit der ersten Festanstellung springt das Einkommen nach oben, und die Verpflichtungen ziehen mit. Bevor der Lebensstandard nachwächst, lohnt ein Grundgerüst: die Arbeitskraft absichern, Haftpflicht und Hausrat klären, eine Rücklage für Unvorhergesehenes anlegen.
Entscheidend ist dabei die Reihenfolge, nicht die Summe. Wer zuerst spart und die Risiken vertagt, hat im Ernstfall ein Guthaben, das den Einkommensausfall nicht trägt.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Erstkontakt 2Bestand sichten 3Leistungen gegenüberstellen 4Empfehlung samt Begründung Schritt 1 von 4
Gemeinsam klären wir, was bereits besteht, was fehlt und was für Sie zählt.
Wir stellen Bedingungen nebeneinander, nicht nur Beiträge, und erkennen Doppelversicherungen.
Sie treffen die Entscheidung. Gewechselt wird nur, was sich lohnt; Bewährtes bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Courtage ist im Beitrag enthalten und verursacht keine Zusatzkosten für Sie.
Was der Arbeitgeber beisteuert
In vielen Betrieben — im Revier auch in kleineren Handwerks- und Logistikunternehmen — gehört eine betriebliche Altersvorsorge zum Angebot, oft mit Zuschuss, mitunter ergänzt um eine betriebliche Kranken- oder Unfallversicherung. Der Zuschuss des Arbeitgebers macht diesen Weg häufig wirksamer als eine rein private Lösung.
Die wichtigere Frage lautet aber, was bei einem Arbeitgeberwechsel passiert — und Wechsel sind in den ersten Berufsjahren die Regel. Eine Direktversicherung lässt sich üblicherweise ohne größeren Aufwand mitnehmen.
Weichen, die jetzt gestellt werden
Liegt das Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze, können Sie zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen. Diese Entscheidung reicht über Jahrzehnte; sie sollte an der Familienplanung und am Beitragsverlauf im Alter hängen, nicht am heutigen Monatsbetrag.
Zwei Punkte kommen dazu: Wer aus der Familienversicherung herausfällt, muss sich eigenständig versichern. Und wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsgarantie besitzt, kann den Einstieg nutzen, um die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung anzuheben.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Erstkontakt 2Bestand sichten 3Leistungen gegenüberstellen 4Empfehlung samt Begründung Schritt 1 von 4
Sie vereinbaren einen Termin oder melden sich per Nachricht, ganz ohne Unterlagen.
Gemeinsam klären wir, was bereits besteht, was fehlt und was für Sie zählt.
Wir stellen Bedingungen nebeneinander, nicht nur Beiträge, und erkennen Doppelversicherungen.
Sie treffen die Entscheidung. Gewechselt wird nur, was sich lohnt; Bewährtes bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Courtage ist im Beitrag enthalten und verursacht keine Zusatzkosten für Sie.
Passende Ratgeber.
Häufige Fragen.
Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber?
Häufig ja, weil der Arbeitgeber sich beteiligen muss und Beiträge aus dem Bruttogehalt fließen. Ob der angebotene Vertrag gut ist, steht auf einem anderen Blatt — den schauen wir uns neutral an.
Ich verdiene noch nicht viel. Kann ich mir das leisten?
Absicherung lässt sich in der Höhe anpassen und später aufstocken — gute Verträge erlauben das sogar ohne neue Gesundheitsprüfung. Klein anfangen ist deutlich besser als warten.
Was ist mit den Verträgen, die ich schon habe?
Bringen Sie sie mit. Vieles davon ist oft in Ordnung und bleibt. Wir sortieren gemeinsam, was trägt, was fehlt und was Sie sich sparen können.
Beraten Sie persönlich im Pott — muss ich irgendwo hinkommen?
Sie müssen nirgendwo hin: Wir beraten online, per Video oder Telefon — genauso persönlich wie am Küchentisch, nur ohne Anfahrt quer durchs Revier. Ein schickes Büro mit Empfangstresen haben wir nicht, und darauf legen wir auch keinen Wert — das merkt man in der Beratung, nicht an der Adresse.
In welchen Städten sind Sie unterwegs?
Im ganzen Revier: Dortmund, Essen, Duisburg, Bochum, Gelsenkirchen, Oberhausen, Herne, Bottrop, Mülheim, Gladbeck, Velbert und Hattingen gehören zu unserem Gebiet. Wenn Sie knapp außerhalb wohnen, fragen Sie einfach trotzdem — wir sagen Ihnen ehrlich, ob wir die Richtigen für Sie sind.
— UND JETZT?
Berufseinsteiger: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
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