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Eigenes Geschäft · RuhrgebietSelbstständige
Selbstständig heißt: kein Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt, keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, keine automatische Altersvorsorge. Alles, was Angestellte im Hintergrund haben, müssen Sie selbst aufsetzen — dafür können Sie es genau auf Ihre Situation zuschneiden. In Köln betrifft das viele: Kreative, Handwerk, Gastronomie, Agenturen. Die Bausteine unterscheiden sich stark je nach Tätigkeit, und genau deshalb taugt hier kein Standardpaket.
— Was das im Ruhrgebiet bedeutet
Das Ruhrgebiet lebt von Betrieben, die anpacken: Handwerk, Logistik, Werkstätten, Dienstleister rund um Industrie und Bau — von Dortmund über Essen und Duisburg bis Bochum, Gelsenkirchen und Oberhausen. Wo mit Maschinen, Fahrzeugen und auf fremden Grundstücken gearbeitet wird, entscheidet weniger der Beitrag als die Frage, welche Tätigkeiten überhaupt im Vertrag stehen.
Das Wichtigste in Kürze
- Selbstständig heißt: kein Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt, keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, keine automatische Altersvorsorge.
- Für die meisten ist deshalb ein privates Krankentagegeld der gewichtigere Baustein.
- Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
Selbstständige: Worum es in dieser Phase geht.
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Krankenversicherung: gesetzlich freiwillig oder privateine Richtungsentscheidung
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Krankentagegeld, weil es keine Lohnfortzahlung gibt
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Absicherung der Arbeitskraft, oft der einzige echte Vermögenswert
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Altersvorsorge ohne Arbeitgeberanteil und ohne Automatik
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Betriebliche Risiken je nach Tätigkeitdafür haben wir B Insurance
ZWEI SYSTEME — NICHT ZWEI TARIFE
- Beitrag nach Einkommenwer mehr verdient, zahlt mehr, bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
- Familie beitragsfrei mitversichertKinder und Partner ohne eigenes Einkommen kosten nichts extra.
- Leistungen per Gesetzder Katalog kann sich ändern, für alle Versicherten gleich.
- Rückkehr jederzeit möglichsolange Versicherungspflicht besteht.
- Beitrag nach Alter, Gesundheit, TarifEinkommen spielt keine Rolle, jede Person zahlt eigen.
- Leistungen stehen im Vertraglebenslang garantiert, Verschlechterungen sind nicht erlaubt.
- Wahlleistungen wählbarZahnersatz, Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt, Heilpraktiker.
- Rückweg faktisch verschlossenab 55 ist die Rückkehr in die GKV kaum noch möglich.
Deshalb ist das keine Tarif-, sondern eine Lebensentscheidung. Wir rechnen beide Wege durch — auch den Beitrag im Ruhestand, nicht nur den Einstiegspreis.
Zähne
Zahnersatz und Kieferorthopädie sind die häufigsten Streitpunkte: Die Erstattungshöhe steht im Tarif — von 60 bis 100 Prozent ist alles am Markt.
IM TARIF GEPRÜFT, NICHT IM PROSPEKTKlinik
Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung sind Wahlleistungen. Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
LEISTUNG VOR KOMFORTPflege
Die private Pflegepflichtversicherung ist automatisch dabei — sie deckt wie die gesetzliche nur einen Teil der echten Pflegekosten. Der Rest ist Vorsorgethema.
PFLICHTTEIL DECKT NICHT ALLESSie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Selbstständige im Ruhrgebiet am häufigsten übersehen.
Der Punkt, der Selbstständige am häufigsten trifft, ist nicht der große Schaden, sondern der kleine Ausfall: sechs Wochen krank, und es kommt kein Geld herein. Krankentagegeld ist unspektakulär und günstig — und wird trotzdem regelmäßig vergessen.
— Vertiefung
Die drei Baustellen der Selbstständigkeit
Erstens das Einkommen: Ohne Lohnfortzahlung trägt Ihre Arbeitskraft das ganze Geschäft — Berufsunfähigkeitsabsicherung und Krankentagegeld gehören deshalb an die erste Stelle, nicht an die letzte. Zweitens die Gesundheit: Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist für Selbstständige frei — und langfristig bindend, deshalb gehört sie gut durchgerechnet. Drittens das Alter: Niemand zahlt automatisch ein; Basisrente, private Vorsorge und Vermögensaufbau müssen bewusst aufgebaut werden.
Privat und Betrieb zusammen denken
Der 360-Grad-Blick unserer Gruppe heißt: Wir betrachten Unternehmer und Unternehmen nicht getrennt. Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt oder Cyber-Schutz für Ihren Betrieb finden Sie auf unserer Gewerbe-Seite — die persönliche Absicherung bleibt hier. Beides greift ineinander, und genau so beraten wir es auch.
Der typische Fehler
Viele Selbstständige versichern zuerst den Betrieb und vergessen sich selbst. Dabei ist der Ausfall des Inhabers für die meisten kleinen Unternehmen das größere Risiko als jeder Sachschaden. Beim Bestands-Check schauen wir deshalb immer auf beides.
Selbstständige – unabhängig eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Selbstständige. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Was mit dem Schritt in die Selbstständigkeit wegfällt
Wer sich selbstständig macht — im Revier oft als Handwerks- oder Familienbetrieb — verliert die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, den Arbeitgeberanteil zur Krankenversicherung, die betriebliche Altersvorsorge und, von Ausnahmen abgesehen, die Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Nicht alles davon muss ersetzt werden, aber jedes Stück gehört bewusst entschieden. Vordringlich sind zwei Dinge: ein Krankentagegeld ab dem Tag, an dem keine Einnahmen mehr hereinkommen, und die Absicherung der Arbeitskraft.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Krankenversicherung und Tagegeld
Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung steht Selbstständigen offen. In der gesetzlichen bemisst sich der Beitrag am Einkommen, und Krankengeld gibt es nur über einen entsprechenden Wahltarif — dann allerdings erst mit spätem Beginn.
Für die meisten ist deshalb ein privates Krankentagegeld der gewichtigere Baustein. Zwei Stellschrauben entscheiden: die Karenzzeit, also ab wann gezahlt wird, und die Höhe, die den tatsächlich laufenden Bedarf abdecken muss.
Betrieb und Privates getrennt regeln, gemeinsam denken
Haftung, Betriebsunterbrechung und die Sachwerte des Betriebs gehören in eigene Verträge, nicht in die privaten. Zugleich hängt in kleinen Betrieben alles an einer Person — fällt sie aus, steht die Werkstatt still.
Deshalb braucht es beides: eine Betriebsunterbrechung, die die weiterlaufenden Kosten trägt, und ein Krankentagegeld für den privaten Lebensunterhalt. Mit nur einem der beiden ist die Lücke bloß zur Hälfte geschlossen.
Das gehört dazu.
Private Krankenversicherung
Mehr dazuBerufsunfähigkeitsversicherung
Mehr dazuAltersvorsorge
Mehr dazuSO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Finanzieren & umschulden
Als Inhaber auch privat gut finanziert.
Betriebsgebäude, eigenes Haus oder die Anschlussfinanzierung, die in zwei Jahren ausläuft — Selbstständige brauchen eine Finanzierung, die mit schwankenden Einkünften rechnet. Wir vergleichen über 400 Möglichkeiten und bereiten die Unterlagen so auf, wie Banken sie bei Selbstständigen sehen wollen: BWA, Steuerbescheide, Eigenkapital.
Kauf oder Bau
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Anschlussfinanzierung
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Häufige Fragen.
Gesetzlich oder privat krankenversichert als Selbstständige?
Das ist eine langfristige Entscheidung und hängt von Einkommen, Gesundheit, Familienplanung und Beitragsentwicklung im Alter ab. Wir ordnen beide Wege ehrlich ein, statt Ihnen einen Tarif zu verkaufen.
Was passiert, wenn ich krank werde?
Es gibt keine Lohnfortzahlung. Krankentagegeld schließt genau diese Lücke und beginnt je nach Vereinbarung nach wenigen Wochen — die Karenzzeit bestimmen Sie mit.
Ich habe eine kleine Firma. Reicht privater Schutz?
Für alles Betriebliche brauchen Sie eigene Verträge — private Policen zahlen dort nicht. Bei komplexerem Firmenschutz arbeiten wir mit B Insurance aus unserer Gruppe zusammen.
Was ist bei älteren Zechen- und Siedlungshäusern zu beachten?
Diese Häuser wurden über Jahrzehnte umgebaut und erweitert. Wer Anbauten, neue Dächer oder Heizungen dem Versicherer nie gemeldet hat, ist mit einer Summe von damals versichert — im Schadenfall wird dann anteilig gekürzt. Die Aktualisierung kostet nichts und verhindert genau das.
Zahlt man im Ruhrgebiet mehr für die Autoversicherung?
Teilweise ja: Die Regionalklassen bilden die Schadenbilanz einer Zulassungsregion ab, und einige Revierstädte liegen dort ungünstig. Umso mehr lohnt der Blick auf die übrigen Stellschrauben — Fahrerkreis, Fahrleistung, Werkstattbindung und die Bedingungen, die im Schadenfall zählen.
— UND JETZT?
Selbstständige: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
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