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Versichern & Absichern · RuhrgebietDienstunfähigkeitsversicherung
Wer als Beamtin oder Beamter aus gesundheitlichen Gründen dauernd nicht mehr dienstfähig ist, wird nach § 26 Beamtenstatusgesetz in den Ruhestand versetzt, mit einer Versorgung, die je nach Dienstzeit und Laufbahn deutlich unter dem letzten Gehalt liegen kann. Hier steht, was die Dienstunfähigkeitsklausel regelt und worauf Sie achten sollten.
18 %
der im Jahr 2023 neu pensionierten Beamtinnen und Beamten im öffentlichen Dienst wurden wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt
10.200
Personen waren das im Jahr 2023 — jede einzelne mit einer Versorgung, die deutlich unter dem letzten Gehalt liegen kann
56 Jahre 3 Monate
war das durchschnittliche Alter bei Eintritt des Ruhestands wegen Dienstunfähigkeit
— Was das im Ruhrgebiet bedeutet
Im Pott ist Wohneigentum oft älter und wurde über Jahrzehnte umgebaut — Zechenhaus, Siedlungshaus, Mehrfamilienhaus in der Familie. Solche Gebäude sind versicherungstechnisch keine Neubauten, und genau das wird in Standardtarifen gern übersehen.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Erstkontakt 2Bestand sichten 3Leistungen gegenüberstellen 4Empfehlung samt Begründung Schritt 1 von 4
Gemeinsam klären wir, was bereits besteht, was fehlt und was für Sie zählt.
Wir stellen Bedingungen nebeneinander, nicht nur Beiträge, und erkennen Doppelversicherungen.
Sie treffen die Entscheidung. Gewechselt wird nur, was sich lohnt; Bewährtes bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Courtage ist im Beitrag enthalten und verursacht keine Zusatzkosten für Sie.
Dienstunfähigkeitsversicherung — neutral eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Kein Verkaufsdruck
Das Wichtigste in Kürze
- Die Dienstherren sind Land und Kommunen, jeweils mit eigenen Versorgungsregeln.
- Bei einer echten Klausel erkennt der Versicherer die Feststellung des Dienstherrn an, wenn die Bedingungen erfüllt sind.
- Wer im Schichtdienst bei Polizei oder Feuerwehr arbeitet oder den Schulalltag trägt, kennt die körperliche und seelische Belastung.
Dienstunfähigkeitsversicherung im Detail.
Dienstunfähig ist, wen der Dienstherr dafür erklärt
Beamtinnen und Beamte auf Lebenszeit, die wegen ihres Gesundheitszustands dauernd nicht mehr dienstfähig sind, versetzt der Dienstherr nach § 26 Beamtenstatusgesetz in den Ruhestand. Ob dieser Fall vorliegt, wird dienstlich festgestellt, meist mit amtsärztlichem Gutachten. Ein Versicherer ist an dieser Stelle nicht beteiligt.
Die Versorgung im Ruhestand hängt von Dienstjahren und Laufbahn ab und kann besonders in jungen Dienstjahren spürbar unter dem letzten Gehalt liegen. Die Dienstunfähigkeitsversicherung schließt diesen Abstand, wenn sie die Feststellung des Dienstherrn als Maßstab nimmt.
Beamte im Ruhrgebiet: Städte, Schulen, Polizei, Hochschulen
Im Ruhrgebiet arbeiten Beamte bei den Stadtverwaltungen von Essen, Duisburg, Bochum, Dortmund und Gelsenkirchen, in Schulen, bei Polizei und Berufsfeuerwehr, in der Justiz und an den Hochschulen, etwa der Universität Duisburg-Essen, der Ruhr-Universität Bochum und der TU Dortmund. Die Dienstherren sind Land und Kommunen, jeweils mit eigenen Versorgungsregeln.
Wer im Schichtdienst bei Polizei oder Feuerwehr arbeitet oder den Schulalltag trägt, kennt die körperliche und seelische Belastung. Beides sind in der Dienstunfähigkeit häufige Anlässe. Je früher der Vertrag steht, desto einfacher ist die Gesundheitsprüfung.
Diese Klauseln entscheiden
✓
Dienstunfähigkeitsklausel, die der Feststellung des Dienstherrn folgt, statt eine eigene Prüfung anzusetzen.
✓
Geltung bei Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit nach § 26 Beamtenstatusgesetz.
✓
Verzicht auf die abstrakte Verweisung.
✓
Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung bei Beförderung, Heirat oder Geburt.
✓
Laufzeit bis zur Pensionsgrenze und eine Rente, die zur persönlichen Versorgungslücke passt.
Die Bedingungen weichen stärker voneinander ab als die Beiträge. Wir lesen sie mit Ihnen, stellen sie nebeneinander und benennen Lücken.
Warum eine normale BU nicht reicht
Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung fragt, ob Sie Ihren Beruf nach den Vertragsbedingungen noch ausüben können. Der Dienstherr misst nach Beamtenrecht. Beides kann auseinanderfallen. Beamte brauchen deshalb entweder eine BU mit Dienstunfähigkeitsklausel oder eine eigene Dienstunfähigkeitsversicherung.
Ins Detail geht es hier — aufgeteilt nach Thema, zum Aufklappen antippen.
Weitere Abschnitte im Detail
1 Abschnitt
So gehen wir mit Beamten im Ruhrgebiet vor
Wir klären Ihren Status, die erwartbare Versorgung und Ihre vorhandenen Verträge, vergleichen dann passende Angebote nach Bedingungen und begründen unsere Empfehlung. Ohne Zusatzkosten für Sie; unsere Vergütung ist die im Beitrag enthaltene Courtage.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Passende Ratgeber.
Passend dazu: BU für Beamte.
Häufige Fragen.
Was kostet mich das?
Die Beratung kostet Sie nichts. Wir sind Makler und leben von der Courtage, die im Beitrag sowieso drin ist — ob Sie sich beraten lassen oder nicht, ändert daran nichts. Heißt im Klartext: Auch wer beim Vergleichsportal selbst abschließt, zahlt die Vergütung mit — spart also kein Geld, sondern nur die Beratung, das Know-how und einen Makler, der für seine Empfehlung geradesteht. Alles andere würden wir vorher schriftlich mit Ihnen festhalten.
Was ist der Unterschied zwischen Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit?
Dienstunfähig ist, wer nach der Feststellung des Dienstherrn dauernd unfähig ist, die Dienstpflichten zu erfüllen (§ 26 Beamtenstatusgesetz). Berufsunfähigkeit prüft ein Versicherer nach den Bedingungen seines Vertrags. Die Dienstunfähigkeitsklausel verbindet beides.
Wann zahlt die Dienstunfähigkeitsklausel?
Bei einer echten Klausel erkennt der Versicherer die Feststellung des Dienstherrn an, wenn die Bedingungen erfüllt sind. Bei einer unechten Klausel prüft er zusätzlich selbst. Welche Fassung gilt, steht in den Bedingungen.
Ab wann sollten Beamte abschließen?
Möglichst früh, solange die Gesundheitsprüfung unkompliziert ist. Wer erst nach ersten Beschwerden anfragt, bekommt oft nur Verträge mit Ausschlüssen oder Zuschlägen.
In welchen Städten sind Sie unterwegs?
Im ganzen Revier: Dortmund, Essen, Duisburg, Bochum, Gelsenkirchen, Oberhausen, Herne, Bottrop, Mülheim, Gladbeck, Velbert und Hattingen gehören zu unserem Gebiet. Wenn Sie knapp außerhalb wohnen, fragen Sie einfach trotzdem — wir sagen Ihnen ehrlich, ob wir die Richtigen für Sie sind.
Beraten Sie persönlich im Pott — muss ich irgendwo hinkommen?
Sie müssen nirgendwo hin: Wir beraten online, per Video oder Telefon — genauso persönlich wie am Küchentisch, nur ohne Anfahrt quer durchs Revier. Ein schickes Büro mit Empfangstresen haben wir nicht, und darauf legen wir auch keinen Wert — das merkt man in der Beratung, nicht an der Adresse.
Was passiert in der Beratung zur Dienstunfähigkeitsversicherung?
Im ersten Schritt halten wir fest, wie Sie im Dienst eingruppiert sind und was die Beamtenversorgung bei Dienstunfähigkeit schon abdeckt. Danach schauen wir uns Bedingungen und Tarife der Dienstunfähigkeitsversicherung an und vergleichen den Markt. Wollen Sie die Dienstunfähigkeitsabsicherung ändern, ist das Ihre Entscheidung.
— UND JETZT?
Dienstunfähigkeitsversicherung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis